央行发行的数字货币到底是什么？

解释什么是数字货币并不复杂，但如果以详细解释为主，就比较复杂了。 下面的内容我已经尽量写的不那么像教科书了，但是对于没有背景知识的童鞋来说可能还是有点枯燥，客官看完了。

这不是演习。 十年后，你手中的钞票将不再流通。

早在2013年，央行行长周小川就成立了数字货币“核心组”； 去年，周小川表示，央行将发行数字货币作为替代实物现金的唯一法定货币。 近期，央行多次发布消息称，正在加紧研发法定数字货币。 周小川在讲话中也多次提到。

那么数字货币到底是什么，又会给吃瓜群众的生活带来哪些改变呢？ 接下来，小编就带大家吃完这个来自币源的瓜。

好吧，我们认真一点（敲黑板）。

1. 什么是货币

货币是充当一般等价物的特殊商品。 商品的交换必须遵循等价交换的原则。 一种商品的价值通常表现为另一种商品的价值，这就是价值形式。 货币是价值形态演化的结果。

以上是教科书版本。 其实通俗地说，没有货币的时候，在市场上一个桃子可以换两个苹果，一个苹果可以换五个樱桃。 如果你手里有樱桃，想换我的桃子，可以给我十颗樱桃。 后来出现了货币。 樱桃售价 1 个硬币，苹果售价 5 个硬币，桃子自然售价 10 个硬币。

2.货币的四大功能

价值尺度、流通手段、储存手段、支付手段。 其中，价值尺度和流通手段是最重要的两个功能。 此外，如果该货币在国外流通，也将起到世界货币的作用。

下面的函数比较容易理解。 这里着重讨论价值尺度和流通方式。

价值尺度是指没有货币作为价值尺度函数的易货经济（直接交换商品）。 经济社会中有n种商品。 为了满足n种商品之间的交换，n*(n-1)/2种价格。

以上是教科书版本。 让我们以水果为例。 市场里有三个小摊位，桃子，苹果，樱桃。 三个摊主交换水果时，需要（桃子，苹果），（苹果，樱桃），（桃子，樱桃）三个价格，套用上面的公式，即3*2/2=3种。

这里使用排列组合公式，从n个选项中选择2个选项：

可见交易成本相当高。

流通手段是指一定时期内流通所需的货币量（M）=商品价格（P）*商品流通量（Q）/单位货币流通速度（V）=商品总价格（Y）/单位货币流通速度（V）

以上是教科书版本。 那么我们假设市场上只有三个卖樱桃、桃子和苹果的摊位。 你手里有100元想买桃子，卖桃子的人有100元想买苹果。 如果你马上用100元买了桃子（增加了V），桃子卖家就可以用你的100元去买苹果。 而如果你坚持100块钱，卖桃子的就得从其他地方拿100块钱去买苹果（需要更多M）。

三、货币等级划分

M0 = 流通现金

M1 = M0 + 商业银行活期存款

M2=M1+商业银行定期存款+商业银行储蓄存款

M3 = M2 + 在其他金融机构的存款

M4 = M3 + L（L为流动资产）

M0到M4的流动性依次减弱。 M0、M1称为狭义货币，M2、M3为广义货币，M4为最广义货币。

关于这几个级别，大家先熟悉一下，后面会用到。

4. 货币体系及其演变

货币制度是指一个国家或地区法律规定的货币流通结构和组织形式。 币制统一的标志是集中统一的货币铸币权，由国家垄断。 在货币体系的制定中出现了一个很重要的概念，就是本位币。

本位币是一个国家的主要货币，是用货币金属按照规定的货币单位铸造的铸币厂。

本位币的基本特征是面值和实际价值基本一致（即如果你手里拿着一枚1元硬币，它的制造成本也是1元），并且有无限的法定补偿，即无论每次支付多少金额，受益人不得拒收。 我国规定元、角、分硬币的法定赔付无上限，即你拿百元大钞或一万便士硬币去饭店吃饭，收银员不能拒收，所有服务员有加班费要数钱。 您关闭了订单。 在英国，只有英镑具有无限合法性，而便士只有有限合法性。 如果你在银行存1000便士，柜员懒得数的话会帮你拒收的。

历史上有过两种货币制度，一种是金本位，一种是纸币本位。 最初出现了白银单一本位制，即以白银为本位货币的货币体系； 后来出现了金银双本位制，即同时指定金银货币为本位货币比特币是什么样子的硬币，包括平行本位制、双重本位制和跛行本位制。 但在双重本位制下比特币是什么样子的硬币，出现了“劣币驱逐良币”现象，又称格雷欣法则，于是国家将更为贵重的金属——黄金定为本位货币，实行金本位制； 第一次世界大战后，世界黄金供应不稳定，休养生息的国家无力维持典型的金币本位，于是衍生出黄金汇兑本位； 由于金汇兑本位并没有真正的金币流通，它只是为了应对世界上的黄金短缺。 替代手段极不稳定。 1929年经济危机爆发后，各国限制黄金自由出口，发行纸币，最终导致金本位制崩溃，形成了现在的纸币体系。

纸币不具备金属货币的储藏手段和世界货币的功能。 由国家强制发行流通，是无法用贵金属兑换的价值符号。

我们这次要说的数字货币，就是央行作为新一代本位币要推广的价值符号。

在谈数字货币之前，我们先回顾一下目前市面上的三种货币。

实物货币，当我们说到“钱”时，通常指的是实物货币。 贝类和珠宝在古代曾作为实物货币使用。 现在我们手里的钞票都是实物货币。

电子货币是存储在银行账户中的“数字”，可以方便地兑换成纸币，电子货币的数据对应等量的实物货币。 比如你支付宝里的钱就是电子货币。

虚拟货币，顾名思义，不是真正的货币。 现在的Q币，大家阴阳师里用来抽SSR的狗鱼等等，都是虚拟货币。

数字货币，简称DIGICCY，是英文“Digital Currency”的缩写。 它是一个加密的数字字符串，代表由中央银行签署并保证的特定金额。 几年前在互联网上流行起来的比特币，是一种数字货币。

有些人愚蠢地混淆了数字货币和电子货币的区别。 其实，两者有着本质的区别。 前面说了，电子货币就是大家存款账户里的“号”，也就是商业银行的存款。 相比之前的货币级别划分，应该是M1——M0，而数字货币，央行副行长范一飞明确表示其地位是M0。

那么央行发行的数字货币到底长什么样子呢？ 我们可以用比特币作为例子。

比特币由日裔美国人中本聪于2009年提出。2012年以来，国内比特币发展迅速，知名度也越来越高。 比特币系统可以看作是一个大账本，每一笔交易都记录在账本上。 互联网玩家可以通过解决与记账相关的复杂数学问题来争夺记账权。 每记录一页，玩家将获得一定数量的比特币，比特币本质上是由一串数字和字母组成的64字节私钥。 但比特币并不是无限供应的，比特币总量要到2040年左右才会不再增长，总量只有2100万枚。 央行数字货币吸收了比特币区块链技术的优点，而且没有数量限制。

央行一直关注比特币的监管，今年1月约谈了三大比特币交易所。 此举虽然挫伤了比特币的炒作热情，导致比特币价格在一段时间内暴跌，但实际上是一个善意的信号，表明监管机构允许建立第三方托管平台。 事实上，早在2014年，央行就成立了专门的研究团队，对数字货币发行和业务运行框架、数字货币关键技术、发行流通环境、面临的法律问题等进行了深入研究。 截至2016年底，央行推动的基于区块链的数字票据交易平台已成功测试。 央行发行的法定数字货币已在本平台进行测试。 央行数字货币研究所也将于近期挂牌。 此举意味着，在全球范围内，中国人民银行将成为首家发行数字货币并开展实际应用的央行。

央行为什么要推广数字货币？ 我认为主要有以下三个原因：

第一，近年来比特币等数字货币的快速发展已经威胁到传统纸币的地位，即中央银行对货币体系的垄断地位。 由于比特币的“去中心化”，不受政府监管。 一旦中央银行失去对货币发行和货币体系的垄断地位，其通过存款准备金率和货币发行实施宏观调控将受到影响。 . 届时，央行将无法通过加息等货币政策实施紧缩，只能实施缩表。 缩减资产负债表是比提高利率更严格的紧缩政策。 当经济不稳定时，会对经济产生非常不利的影响。

第二，央行数字货币实施后，如果实现彻底的“去纸币”，法定数字货币将充当现在纸币的所有功能，不仅可以节省印刷成本，还可以防伪。造假成本，也让央行牢牢掌握了对货币体系的垄断权力，这在很大程度上避免了上述情况的发生。

三是在保障货币使用者权益和打击犯罪之间找到平衡点。 据券商朋友透露，近期央行加大反洗钱检查力度，对多家券商进行抽查，要求券商自上而下集结力量，甚至挖出“老账”进行清查过去是否有违规行为。 由此可见，羊马在保障我国吃瓜群众使用货币的权利的同时，并不打算放过一只利用数字货币优势洗钱的资本鳄鱼。

对于普通人来说，你的钞票的价值会大大增加； 路上拿着手机，不用担心钱包被偷； 你可以从支付婊子和微信钱婊子这两个大婊子身上赎罪。 货币直接支付。 但缺点也很明显，比如容易受到网络黑客的攻击，容易泄露用户信息等，这也对金融监管机构的监管提出了更高的要求。

数字货币的推广对于第三方支付公司来说也是一个不小的挑战，但要应对官方数字货币的问题，对于在动荡的互联网行业成长起来的人来说应该不难。 支付公司的顶梁柱（鸨鸟）吧！